اهمیت وکیل بانکی در پیشبرد پرونده های مربوط به بانک
بسیاری از مشتریان بانک زمانی که قصد اخذ تسهیلات یا بستن قرارداد بانکی با بانک و موسسات اعتباری را دارند، تعهدات قراردادی را امضا میکنند که ممکن است بعدها برایشان مشکل‌ساز شود. این مشتریان وقتی به هر دلیلی کارشان به دادگاه کشیده می‌شود به اهمیت حضور وکیل بانکی پی می‌برند. چرا که نحوه طرح دعوا و دفاع در دعاوی بانکی با سایر دعاوی کاملا متفاوت است و برای حصول نتیجه مطلوب باید اینگونه پرونده ها را به وکیل متخصص در دعاوی بانک ارجاع داد. به خصوص که بانک هم از وکلای متخصص بانکی استفاده می‌کند و اگر مشتری بدون کمک وکیل امور بانکی پرونده‌اش را پیش ببرد شانس موفقیتش پایین خواهد بود و حتی ممکن است با ضرر روبرو شود.
فهرست مطالب
تفاوت وکیل بانکی و وکالت برای کارهای بانکی
وقتی مشتری بانک، به دلایلی نتواند خودش امور بانکی را انجام دهد، به شخص دیگری برای انجام تمام یا قسمتی از امور بانکی خود وکالت می‌دهد. اما باید بدانید که وکالت برای کارهای بانکی با وکیل کارهای بانکی متفاوت است. وکالت برای کارهای بانکی را میتوان به هر شخص مورد اعتمادی اعطا کرد اما وکالت برای امور بانکی را باید به وکیلی با پروانه وکالت سپرد.
به طور کلی وکالت در امور بانکی به مواردی مانند افتتاح حساب، برداشت موجودی و فعال کردن خدمات بانکی مربوط می‌شود اما وکالت تخصصی در امور بانکی زمانی است که فرد بخواهد وارد دعوی حقوقی با بانک شود یا قراردادی را با بانک منعقد کند، به ویژه در مواردی که شخص قصد مشارکت با بانک یا دریافت تسهیلات دارد چرا که عقدهای بانکی مانند مشارکت یا مضاربه باید مطابق با مقررات خاص بانک‌ها تنظیم شوند. وکیل قراردادهای بانکی این قراردادها را از نظر مطابقت با قوانین بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار بررسی می‌کند. بسیاری از وکلا قرارداد با بانک را تنها با اصول حقوق مدنی مقایسه میکنند، در حالی که قوانین بانکی دارای جزئیات و قواعد خاص خود هستند.
توجه: وکالتنامه می‌تواند برای مدت معین یا نامحدود صادر شود. اگر برای مدت معین باشد باید تاریخ انقضای آن روی برگه وکالت ثبت شود.
دعاوی بانکی قابل پیگیری توسط وکیل بانک
دعاوی بانکی دو نوع است؛ دعاوی بانک ها علیه اشخاص و دعاوی اشخاص علیه بانک ها. وکیل بانکی متخصص می‌تواند با بررسی دقیق مستندات موجود، احتمال موفقیت در این دعاوی را افزایش دهد. شناخت عمیق از مقررات بانکی و همچنین تجربه عملی باعث می‌شود تا وکیل پرونده‌های بانکی، راهکارهای مؤثری برای پیگیری و دفاع از حقوق موکل پیش بگیرد. به همین دلیل، اهمیت مشاوره و انتخاب وکیل متخصص در این زمینه غیر قابل انکار است.
دعاوی بانک علیه اشخاص
وکلای بانکی علاوه بر اینکه از فروش و اقدامات تملکی بانک و ممنوع الخروجی تسهیلات گیرنده ممانعت به عمل می‌آورند، مطالبات قانونی بانک ها را هم وصول میکنند.
دعاوی بانک ها علیه اشخاص معمولا به منظور وصول مطالبات مطرح می‌شود. در واقع هنگام انعقاد قرارداد تسهیلاتی، تضامینی برای بازپرداخت تسهیلات از افراد گرفته می‌شود که شامل وثیقه ملکی یا چک و سفته است. از آنجا که قراردادهای بانکی حکم قراردادهای لازم الاجرا را دارند، بانک ها می‌توانند بدون مراجعه به دادگاه از طریق اجرای ثبت مطالبات خود را وصول کنند. یعنی اموال بدهکار را توقیف و در صورت نیاز خودش را هم ممنوع الخروج کنند.
دعاوی اشخاص علیه بانک ها
دعاوی اشخاص علیه بانک ها از شمول و گستردگی بالایی برخوردارند. برخی از دعاوی بانکی متداول علیه بانک شامل:
فک رهن: زمانی که تسهیلات گیرنده پس از اتمام پرداخت اقساط، از بانک می‌خواهد که ملک رهنی آزاد شود، اما بانک از این کار خودداری می‌کند.
دعوی ابطال اجراییه: اگر بانک علیه فرد اجراییه بگیرد، حتی اگر فرد به تعهدات خود عمل کرده باشد، ممکن است دعوای ابطال اجراییه بانکی مطرح شود.
دعوی ابطال قرارداد بانکی: اگر قرارداد بانکی به دلایلی مشمول مقررات قانونی نشده باشد فرد می‌تواند درخواست ابطال آن را مطرح کند.
دعوی ابطال شرط سود مازاد: اگر در قرارداد بانکی شرطی مازاد از نرخ سود قانونی وجود داشته باشد، فرد می‌تواند به استناد رای وحدت رویه، ابطال شرط سود مازاد بانکی را از دادگاه بخواهد.
شکایت حقوقی از بانک ها چگونه است؟
رسیدگی به اکثر پرونده‌های شکایت‌های بانکی، زیر نظر بانک مرکزی انجام می‌شود و بانک مرکزی همه بانک ها و مؤسسات مالی را موظف کرده است تا واحد رسیدگی به شکایات تشکیل بدهند تا رسیدگی به پرونده‌های شکایت بانکی با سرعت و دقت بیشتری صورت بگیرد. حال باید ببینیم مسیر طرح شکایت از مؤسسات مالی یا بانک‌ها چگونه است و چه مراحلی دارد.
مراحل شکایت از بانک توسط وکیل
شکایت کردن از بانک توسط وکیل دعاوی بانکی در ۳ مرحله انجام می‌شود:
- مرحله اول: شکایت به شعبه مرکزی؛ اولین مرحله برای دعاوی بانکی و مالی و ثبت شکایت از مؤسسات و بانک‌ها، مراجعه به شعبه مرکزی بانک یا موسسه موردنظر است (شکایت از کارمندان یک بانک خاص هم از جمله مواردی است که می‌توانید از طریق شعبه مرکزی پیگیری کنید).
- مرحله دوم: شکایت به بانک مرکزی؛ اگر به هر دلیلی پرونده شکایت در شعبه مرکزی به شکل مطلوب پیش نرفت و یا شکست خورد می‌توانید شکایت خود را از طریق بانک مرکزی پیگیری کنید (برای ثبت شکایت در بانک مرکزی، می‌توانید حضوری یا از طریق وب سایت بانک مرکزی اقدام کنید).
- مرحله سوم: شکایت به مرجع قضایی؛ در مواردی که موضوع مورد شکایت در حیطه اختیارات بانک مرکزی نیست، مراجع قضایی به آن رسیدگی میکنند. به همین دلیل ممکن است هنگام طرح شکایت در شعب مرکزی و یا بانک مرکزی، مسئول مربوطه شما را راهنمایی کند که بهتر است پرونده خود را از طریق مراجع قضایی پیگیری کنید.
توجه: با توجه به حساسیت جرائم اقتصادی، دادسرای ویژه رسیدگی به جرائم پولی و بانکی در تهران با دادسرای ویژه جرائم اقتصادی تحت عنوان نهاد ویژه رسیدگی به امور اقتصادی تجمیع شده که مواردی مثل رشاء و ارتشاء (رشوه دادن و رشوه گرفتن)، اختلاس، اعمال‌نفوذ برخلاف حق و مقررات قانونی در صورت تحصیل مال توسط مجرم یا دیگری، مداخله وزرا، نمایندگان مجلس و کارمندان در معاملات دولتی و کشوری، تبانی در معاملات دولتی، اخذ پورسانت در معاملات خارجی، تعدیات مأموران دولتی، جرایم گمرکی، جرائم مالیاتی، پول‌شویی، اخلال در نظام اقتصادی، تصرف غیرقانونی در اموال عمومی یا دولتی و یا تضییع آن، تحصیل مال از طریق نامشروع و جرائم موضوع فصل ششم قانون بازار اوراق بهادار جمهوری اسلامی را پوشش می‌دهد.
بنابراین اگر مورد شکایت به یکی از موارد بالا مربوط بود بهتر است شکایت خود را به مجتمع ویژه رسیدگی به امور اقتصادی ارائه کنید.
وکیل بانکی تهران
اگر در شهرستان سکونت دارید اما بانکی که قصد شکایت از آن دارید در تهران مستقر است یا صرفا به دنبال بهترین وکیل بانکی در تهران هستید تا روی پرونده‌تان کار کند کافی است با شماره‌های مندرج در سایت تماس بگیرید تا برای مشاوره حضوری، تلفنی و آنلاین با مهدی نائینی راهنمایی شوید و در صورت تمایل وکالت پرونده های بانکی را به او بسپارید.
حق الوکاله وکیل بانکی
دستمزد وکیل بانک با توجه به ابعاد و نوع پرونده متفاوت است. به ویژه که دعاوی بانکی معمولا تخصصی و پیچیده هستند و روند رسیدگی به آنها بعضا طولانی است بنابراین حق الوکاله این دعاوی برای هر پرونده به صورت اختصاصی بررسی و محاسبه می‌شود.
همچنین هزینه وکیل بانکی بر اساس اینکه او در چه مرحله‌ای از دادرسی به دعوا ورود می‌کند متفاوت است. البته لازم به ذکر است که در دعاوی بانکی بهتر است وکیل از همان ابتدا پرونده را به دست بگیرد و دادخواست را تنظیم کند تا دعوا به دلیل عدم رعایت اصول، از نظر شکلی رد نشود.
در بسیاری از مواقع افراد به دلیل بالا بودن حق و حقوق وکیل بانک، صرفا تنظیم دادخواست را به او می‌سپارند و بقیه مراحل را بدون حضور وکیل ادامه می‌دهند. اما ممکن است ارائه دادخواست به تنهایی، شما را به نتیجه مطلوب نرساند چون دفاع در جلسه رسیدگی و اقناع قاضی و کارشناس پروسه‌ای است که مستلزم دانش و تسلط بر حقوق و رویه‌های قضایی مرتبط با بانک است.
مشاوره حقوقی امور بانکی
برای دریافت مشاوره رایگان امور بانکی، می‌توانید از طریق بخش کامنت‌های همین پست و یا پست‌های مرتبط و همینطور بخش پرسش و پاسخ سایت، سوال خود را مطرح کنید. اگر برای دریافت پاسخ عجله دارید یا پرسشتان مفصل است از طریق کادر درخواست مشاوره حقوقی درخواست خود را ثبت کنید و یا با شماره‌های مندرج در سایت تماس بگیرید تا برای مشاوره تلفنی، حضوری و یا آنلاین با مهدی نائینی وکیل پایه یک دادگستری راهنمایی شوید.
یک مرور سریع
با وجود تصویب قوانین جدید بانک مرکزی، مانند منطقی کردن نرخ سود و الزام بانک‌ها به ارائه قراردادها به صورت الکترونیکی، همچنان قراردادهای بانکی معمولاً به نفع بانک‌ها و یک‌سویه تنظیم می‌شوند. بنابراین، برای افرادی که قصد دریافت تسهیلات دارند، آگاهی از مفاد قرارداد ضروری است.
وقتی بانک ها با مراجعه به ادارات اجرای ثبت و محاکم حقوقی وثیقه های سنگین مشتری را به مزایده می‌گذارند و او را ممنوع الخروج میکنند، تخصص و تجربه وکیل بانکی برای دفاع در پرونده‌های بانکی و طرح دعاوی مرتبط به کار می‌آید تا از ضرر مشتری جلوگیری کند.
سوالات متداول
مرجع صالح رسیدگی به دعاوی بانکی کجاست؟
مرجع صالح رسیدگی به دعاوی مربوط به قراردادهای بانکی، دادگاه محل وقوع بانک خوانده است.
شرایط وکیل بانک شدن چگونه است؟
وکلای پایه یک دادگستری می‌توانند پرونده‌های بانکی را قبول کنند اما باید سوابق و تجربیات وکیل مدنظرتان را پیش از اعطای وکالت بررسی کنید تا از تجربه و دانش حقوقی او در امور بانکی مطمئن شوید.
وکیل بانکی بین المللی کیست؟
وکیل بین المللی بانکی شخصی است که پروانه وکالت در کشور مدنظر را دارد. وکلای ایرانی با پروانه وکالت ایرانی نمی‌توانند در سطح بین الملل فعالیتی داشته باشند.
مدارک لازم برای افتتاح حساب وکالتی چیست؟
مدارک لازم شامل کارت ملی و شناسنامه (موکل و وکیل)، وکالتنامه رسمی و محضری، پرکردن فرم در شعبه و معرفی‌نامه از کارگزاری بورس (برای کارهای بورسی) است.
آیا میتوان به رای صادره در مورد دعاوی بانکی اعتراض کرد؟
بله رای‌های صادره در پرونده‌های بانکی قابل اعتراض و تجدیدنظرخواهی است.
وظایف وکیل بانکی چیست؟
وظایف وکیل بانکی عبارت‌اند از: طرح دعوا از جانب موکل، دفاع از موکل در دادگاه، جمع‌آوری و تحلیل اطلاعات و مدارک و شواهد، تنظیم و یا مذاکره با بانک برای پیش نویس قراردادها، انجام امور حقوقی مرتبط با بانک، مشاوره در مورد مزایده ها و مناقصه های بانکی و ارزیابی خسارت‌ها و تخفیف‌های قانونی که مشمول وام‌ها می‌شود و غیره.
وکالت برای امور بانکی در کشورهای دیگر چگونه است؟
برای وکالت دادن به اشخاص دیگر برای انجام کارهای بانکی در کشورهای خارجی باید وکالت نامه رسمی طبق قانون آن کشور تنظیم شود.
من سه دانگ از یک ملک مسکونی رو خریدم و کل سند در رهن بانکه. با اینکه هنوز چند ماه تا تسویه باقی مونده قصد دارم شکایت کنم تا سه دانگ را به نام من بزنند. این کار با توجه به وضعیت وام امکان پذیر هست؟
سلام، شما می تونید با حفظ حقوق بانک (مرتهن) از طریق دادخواست الزام به تنظیم سند به طرفیت فروشنده و بانک درخواست تنظیم سند به نام خودتان را ارائه بدید.
سلام، می تونید با حفظ حقوق بانک (مرتهن) از طریق دادخواست الزام به تنظیم سند به طرفیت فروشنده و بانک درخواست تنظیم سند به نام خودتان را ارائه بدید.
حدود چند سال پیش یک وام جعلی به نام من در یکی از بانک ها ثبت شد بعد از شکایت بانک، من گفتم که وامی نگرفتم و دادگاه هم حکم جعلی بودن وام رو داد. اما بانک هنوز اسم من رو به عنوان بدهکار در سیستم نگه داشته . حالا می خوام شکایت کنم تا اسم من از بدهکاران بانکی حذف بشه. می تونم هزینه وکیلی که برای پرونده قبلی پرداخت کردم رو از بانک دریافت کنم؟ به چه عنوانی باید شکایت کنم؟
سلام، برای حذف اسم شما از سیستم بانکی، باید از طریق دادگاه درخواست ابطال ثبت بدهی از سیستم بانک ها را بدید. عنوان شکایت “اعتراض به ثبت اطلاعات خلاف واقع در بانک” هست. درباره هزینه وکیل، در صورتی که دادگاه حکم به نفع شما صادر کرده باشد و هزینه ها ناشی از شکایت نادرست بانک بوده باشه می تونید از بانک مطالبه هزینه کنید، ولی این موضوع نیاز به بررسی بیشتر داره در صورت امکان وقت مشاوره رزرو کنید
ملکی رو در مزایده از بانک خریدم سازنده ملک بدون اطلاع بانک اون را پیش فروش کرده و وام بانک رو پرداخت نکردن. متصرف هم قرارداد پیش فروش داره. اینجا متصرف مقصره یا شخص دیگه ؟
سلام، چون بانک حق تقدم دارد و شما سند رسمی دارید ملک به شما تعلق دارد. می تونید دعوای خلع ید علیه متصرف مطرح کنید و ملک را پس بگیرید.
با سلام، اینجانب کارگاهی را به مدت ۱۰ سال اجاره کردم ۲ سال بعد بانک سند انتقال اجرایی از طریق ثبت رو بدون ابلاغ و اخطاریه ای به نام می زنه. آیا قرارداد اجاره بنده تا پایان معتبره یا بانک می تونه قبل از اتمام قرارداد جهت تخلیه اقدامی کنه ؟ ممنون
سلام، اجاره عقد لازم است و تا پایان مدت معتبر هست مگر اینکه در قرارداد اجاره قید شده باشه که در صورت انتقال ملک، اجاره هم منحله. بنابراین، تا زمانی که شرایط خاصی در قرارداد وجود نداشته باشد بانک نمی تواند بدون موافقت شما و خارج از چهارچوب قانون نسبت به تخلیه ملک اقدام کند.
اگر فروشنده تقلب کنه آیا می تونم الزام به فک رهن بخوام ؟
سلام. می تونید از فروشنده بخواهید که بدهی ها را تسویه و سند را فک رهن کنه. در صورتی که در مبایعه نامه تسویه بدهی ها با فروشنده بوده ولی فروشنده ملک را تحویل نداده می تونید اقدام قانونی کنید.
برای فک رهن سند خانه از بانک مسکن باید مالیات پرداخت بشه؟ اقساط من تمام شده و در حال حاضر می خوام سند رو از رهن بانک خارج کنم
سلام، فک رهن خود به طور مستقیم مشمول مالیات نمی شه اما هزینه هایی برای فرآیند فک رهن مثل هزینه های دفترخانه و ثبت وجود داره که باید پرداخت کنید.
با سلام. واحدی پیش فروش و در قرارداد نوشته ۱۴ میلیون وام داره. برای گرفتن وام برای واحد که نمی شه قرارداد رو در رهن بانک گذاشت باید سند شش دانگ باشه. تنها راه برای گرفتن وام از بانک معرفی ضامن معتبره یعنی با گرو گذاشتن قرارداد واحد، بانک وام نمی ده ؟
سلام، شرایط اعطای وام کاملاً در اختیار بانک است ولی بعید به نظر می رسد که بانک با قرارداد پیش فروش به شما وام بده. معمولاً برای دریافت وام باید سند رسمی و شش دانگ ملک در رهن قرار بگیره
سلام، شخصی از مدارک من سوءاستفاده کرده و در بانک حساب باز کرده و ۲۰۰ میلیون تومان وام گرفته. من نه انگشت زنی کردم و نه کارت از بانک دریافت کردم. حالا شکایت کردم و دیروز دادیاری ابلاغیه صادر کرده که پنج روز مهلت داده تا ادله و شاهدان رو به شعبه ارائه کنم. برای این موضوع نیاز به شاهد دارم یا باید از بانک استعلام بگیرن و انگشت‌نگاری انجام بشه ؟
سلام، منظور از ادله و شاهدان، تمام مدارک و مستنداتی هست که می تونید برای اثبات موضوع خود ارائه بدید. برای استعلام از بانک و انگشت نگاری و بررسی دوربین ها باید درخواست رسمی به مراجع ذی صلاح بدید
سلام، بنده با نامه بانک به دفتر اسناد مراجعه کردم که سند خانه را ازم گرفتند و گفتند برای فک رهن تماس می گیریم. اما حالا سه هفته است که خبری نشده . یکبار هم مراجعه کردم و گفتند که باید سندها جمع بشه تا رئیس بانک برای امضا بیاد. آیا این روال کار صحیح است؟ چطور می توانم پیگیر شوم؟
سلام، احتمالاً روال کار در دفترخانه به این صورته که وقتی تعداد اسناد به حد معینی برسه نماینده بانک برای امضا در دفترخانه حضور پیدا کنه پیشنهاد می کنم تا تماس دفترخانه صبر کنید. در صورتی که مدت زمان بیشتری سپری شد و خبری نشد، می تونید دوباره به دفترخانه مراجعه و پیگیری کنید.
سلام، فردی صاحب دو دانگ از یک منزل مشترکه و حالا می خواد سهم خودش رو بفروشه. ولی ملک در رهن بانک قرار داره و شریکش هم حاضر به همکاری برای فک رهن نیست. آیا این فرد باید هزینه فک رهن کامل ملک رو بپردازه تا بتونه بفروشه یا فقط باید سهم خودشو بده؟ امکان داره که هزینه فک رهن رو از شریکش مطالبه کنه ؟
سلام، برای پاسخ دقیق تر باید مشخص بشه که وام مربوطه برای چه مبلغ و توسط کدام شخص از بانک گرفته شده . اگر فرد بدهکار بانک هست معمولاً خودش موظف فک رهن ملک رو به‌طور کامل انجام بده. اگر قرارداد خاصی بین طرفین برای پرداخت وام وجود داشته باشه هزینه فک رهن باید متناسب با سهم طرفین طبق همون قرارداد تعیین بشه. پیشنهاد می شه جهت دریافت مشاوره تخصصی و بررسی دقیق شرایط با وکیل مشورت کنید.